Наверняка вы слышали фразу, вынесенную в заголовок, от героев западных фильмов по поводу происходящих с ними неприятностей. В самом деле, застраховаться от факта появления проблем невозможно (в жизни любого человека бывают более и менее удачные дни), а вот минимизировать их последствия – вполне можно. Именно при помощи страховки.

Система страхования в России начала складываться еще в конце 18 века в связи с морскими перевозками, которые во времена парусного флота были особенно рисковым делом. Однако Запад нас в этой сфере существенно обогнал, предлагая более разнообразные виды и условия страхования, и особенно крупные и продвинутые предприниматели становились клиентами европейских страховщиков, усиливая отток капиталов из Отечества. Мудрая государыня Екатерина II (сама, кстати, немка по происхождению) решила положить этому безобразию конец и ввести более прочную и удобную систему страхования в России. В 1786 году императрица подписала манифест, в котором:

- Государственному земельному банку вменялось в обязанность производить страхование недвижимости,

- излагались условия страховки,

- а российским подданным запрещалось отныне страховать дома и заводы в чужих государствах.

Последний пункт перекрывал возможность свободной конкуренции поставщиков услуг в условиях свободного рынка, зато эффективно приучил соотечественников к молодой, но прочно встающей на ноги страховой системе.

Сегодняшний рынок страховых услуг в России очень разнообразен: как по спектру предоставляемых услуг, так и по страховым операторам. Конкуренция на нем немалая, но назвать рынок стабильным и полностью безопасным пока нельзя.

Вообще, выделяются два основных блока страхования: имущественное и личное. Первое заботится об имущественных интересах граждан, второе, соответственно, о личных. Оба блока доступны как физическим, так и юридическим лицам, и имеют массу разновидностей. Кроме того, страхование делится на добровольное и обязательное (обусловленное законодательными нормами).

По договорам имущественного страхования страховщики возмещают клиентам материальный ущерб, который наносится имуществу в результате наступления страхового случая. Таким образом можно застраховать недвижимость, автомобили, грузы и даже любимую сумочку. И не стоит улыбаться. Кража любимой сумочки – это весомая неприятность. Мало того, что с ней могут «уйти» кошелек, ключи, документы, банковские и дисконтные карточки, так еще и сама сумка может стоить дороже ее содержимого.

При личном страховании страховщик обязуется выплатить указанные в договоре суммы в случае нанесения ущерба здоровью или смерти застрахованного лица в результате наступления страхового случая. Выплаты могут быть периодическими или однократными. К личным разновидностям относится не только страхование от несчастных случаев или жизни, но и пенсионная, медицинская страховка.

Еще одно значимое направление – это страхование ответственности. Как можно понять уже из названия, речь идет об ответственности перед третьими лицами за возможный нанесенный им ущерб. Собственно, изрядная доля рынка страхования авто построена на этом подвиде страхования.

Как видим, рынок страховых продуктов в России достаточно активно развивается. Но, к сожалению, не все компании, предлагающие свои услуги, могут быть признаны абсолютно надежными и стабильными. Поэтому особенно важно выбрать компанию, которая по-настоящему защитит ваши интересы, честно и в полном объеме выплатит все заявленные суммы. Кроме того, особенно ценна возможность сверять условия различных предложений для того, чтобы выбрать наиболее выгодное для себя в текущих обстоятельствах.

В связи с этим можем порекомендовать, к примеру, «Ритейл Групп Страхование». Это не узкопрофильная компания, а один из крупнейших фигурантов на российском рынке страхования, работающий по партнерским договорам с широким спектром отечественных и зарубежных операторов страхования. Поэтому сотрудники «Ритейл Групп Страхование» могут проанализировать все типы предложений на страховом рынке, чтобы подобрать вариант, наилучшим образом подходящий к вашим условиям, потребностям и пожеланиям. Благо, выбор чрезвычайно широк, среди моря предложений обязательно найдется самое выгодное для вас, а сориентироваться в этом потоке помогут профессионалы

Деньги в буквальном смысле у нас под ногами, заявляет ТокаДока! В нашем случае, повезло больше всех тем, у кого рядом с домом расположено погибающее от заиления озеро.
Ведь именно продукт органического разложения на дне водоема представляет наибольшую ценность для создания малого предприятия по производству из него ценнейших видов удобрений, кормовых добавок, фармацевтического и строительного сырья, лечебной и оздоровительной косметики и мноое прочее.

Это сырье - сапропель, донные органические отложения, образовавшиеся на протяжении нескольких сот, а то и тысяч лет назад без доступа кислорода. 
Практически дармовая сырьевая база на десятки лет работы малому предприятию по производству экологически чистой товарной продукции.

С применением сыпучего, жидкого или гранулированного сапропеля увеличиваются на 20-45% урожаи сельхозкультур, сапропелевыми лечебными и ветеринарными аппликациями и жидкими составами излечиваются многие болезни, из него производится подкормка скоту, различные строительные материалы, тепло- и шумопоглотители, буровые растворы и сорбенты, коагулянты, различные полезные суспензии и вытяжки. В настоящее время сапропель с успехом применяется для рекультивации и почвообразования в пустынных и заболоченных местах, на свалках, нарушенных горными и буровыми работами землях, для улучшения всхожести злаковых и овощных культур, им восстанавливают и заново создают засоренные радионуклидами и тяжелыми металлами земельные участки.

Как Вы видите сапропель можно вставить во многие нишы бизнеса!

Уже разработаны модульные и мобильные комплексы оборудования для фермерских, частых хозяйств, малых предприятий, санаториев, способные очищать озера от органического ила – сапропеля, транспортировать его на берег, обезвоживать, гранулировать, сушить и фасовать в требуемую тару и упаковку. В случаях воссоздания земельных сельхозугодий рядом с озером наше оборудование сразу же в жидком виде внесет сапропель, как удобрительный субстрат, на требуемые площади.

Комплексы рассчитаны на производительность от 2 до 60 тыс. тонн готовой продукции в год, на различную глубину извлечения сапропеля из водоема, имеющийся энергоноситель, либо электричество, либо дизельный привод. 
Особенность технологии заключается в ее экологической безопасности для водоема,сапропель извлекается с естественной влажностью, в процесс не вовлекается озерная вода, а при ее природной загрязненности – мы восстанавливаем ее свойства.

Работы по организации бизнеса на сапропеле подразделяются на несколько этапов: определение его количества и качества в озере, лабораторные исследования на предмет его пригодности в качестве того или другого сырья, выбор технологического решения, проектирование малого предприятия, поставка и монтаж оборудования на озере, собственно эксплуатационные работы.

Во времени это может занимать от 4 до 6 месяцев. Стоимость комплекта оборудования с необходимым проектным и технологическим сопровождением зависит от планируемой производительности Вашего будущего предприятия и ассортимента выпускаемой продукции. В основном, такой бизнес стоит от 1,5 до 62 млн. рублей. Окупаемость: 2,5-4.5 года при рентабельности более чем 80%.

Автор: Н. Д. Бычек

С принятием в Украине нового Налогового кодекса, специалистам, работающим на рынке инвестиционного консалтинга, осталось только поблагодарить правительство за их действия. Гражданину Азарову удалось сделать то, на что оказался неспособен даже мировой финансовый кризис – обеспечить стремительное изменение конъюнктуры рынка инвестиционных консультантов. Вернее, получилось качественно дополнить начатое кризисом дело. Именно, произвести полное переформатирование украинского рынка специалистов, оказывающих содействие компаниям по проведению предынвестиционных исследований и разработке проектной предынвестиционной документации (бизнес-планы, ТЭО, меморандумы).

Речь не идет о компаниях Большой четверки или мощных инвестиционно – промышленных группах. Они живут по своим правилам. Но вот по отношению к локальным рынкам, с их неоднородной аудиторией участников, изменение условий ведения бизнеса коснулось непосредственно.

Основная отличительная черта локальных рынков – в отсутствии сетевого капитала и высокой доли малых компаний, независимых консультантов и других «вольных стрелков».

Аудитория инвестиционных и финансовых консультантов весьма неоднородна. Среди них есть профессионалы с большим практическим опытом, принявшие решение вести бизнес самостоятельно. Есть вчерашние студенты финансовых ВУЗов

Есть и бывшие посредственные проектные менеджеры, выпавшие во время кризиса из обоймы, а вернее, попросту не способные к корпоративной системе, прикрывающие свою посредственность фразой «хочу работать на себя».

Всех таких локальных инвестиционных консультантов в моем понимании объединяет одна вещь. Свою деятельность они не воспринимают как бизнес-процесс, хотя гордо называют ее «своим бизнесом».

На самом деле их не интересует развитие своего дела. Они не предприниматели. Зачастую ограничиваясь свидетельством физического лица – частного предпринимателя, а иногда и даже без оного, они не делают бизнес. Для большинства их них предоставление услуг бизнес планирования - случайный заработок от случая к случаю.

В Украине и России, к сожалению, недооцененным есть не только Биг Мак.

Недооценена сама отрасль профессионального инвестиционного консалтинга. Как в плане понимания его важности, так и в плане оценки стоимости.

Основная причина – молодые специалисты с дипломами, не обсохшими от типографской краски, но пустившиеся в самостоятельное плавание с безапелляционной уверенностью того, что уже все знают, умеют и могут давать советы.

Такие, фактически случайные люди, оказывают большое влияние на ценовую политику услуг бизнес планирования. Они не имеют издержек по созданию и ведению операционной деятельности. Они имеют минимальный штат или работают в одиночку.

Но при всем этом, именно они играют ключевую роль во влиянии на ценообразование. Они не имеют той затратной части на ведение бизнеса, которую имеют сложившиеся годами инвестиционно – консалтинговые компании, продавая свои услуги по расценкам, которые последние попросту не могут позволить себе.

Несмотря ни на что, наличие на инвестиционном рынке вчерашних студентов, ныне пришедших в фриланс – не большая проблема. Это нормальный этап взросления, закономерный для любого рынка.

Проблемы все же есть в ином.

Основная проблема в отсутствии единых стандартов составления инвестиционной документации. Также отсутствует единая стратегия взаимоотношений между заказчиком и консультантом, нет понятных процедур оценки эффективности работы консультанта, обоснования разумной стоимости разработки бизнес планов.

Есть и другая проблема. Заказчики сами зачастую недостаточно хорошо понимают, как и в каком формате должен быть написан бизнес-план их инвестиционной идеи. Польстившись на низкую стоимость работ, обращаются к одиночкам и получают на выходе документ с описательной частью, надерганной из Интернета, а также несколькими примитивными табличками, созданными в среде Excel.

Естественно, в дальнейших переговорах с инвесторами выясняется, что, предоставляя на рассмотрение стопку бумажек, которую только с большой натяжкой можно назвать «бизнес-планом», инициатор проекта вредит в первую очередь себе.

Как следствие – укрепление во мнении, что бизнес-план это выброшенные деньги, а все инвестиционные консультанты - дилетанты и дармоеды.

Интернет забит предложениями о продаже так называемых «готовых бизнес-планов», либо предложениями за 2-3 дня его недорого подготовить.

Благодаря авторам многочисленных учебников по бизнес планированию, а также оторванным от практики преподавателям, у многих выпускников финансовых ВУЗов отсутствует четкое понимание того, что составлению бизнес плана всегда предшествуют предынвестиционные исследования, необходимые для того, что бы планируемый инвестиционный проект был максимально корректным.

Именно поэтому мы повсеместно в интернете можем скачать подобные «творения», в которых заводы строятся за три дня, продукция образуется из ниоткуда и тут же по воздуху улетает в магазины, которые радостно делают предоплату.

Следует понимать четкую разницу между такими работами как проведение предынвестиционных исследования, расчет финансовой модели проекта и составление, собственно, бизнес-плана как подытоживающего документа, имеющего в своем составе как описание бизнеса, его сильные и слабые стороны, так и финансовый план проекта с ожидаемыми интегральными показателями.

Предынвестиционные исследования почти всегда включают в себя такие этапы как:

- комплексные маркетинговые исследования рынка (продукция, сырье);

- юридическая экспертиза (корпоративные права, земельное и строительное право);

- инженерно-технологические изыскания;

- геологическая (гидрологическая) экспертиза земельного участка;

- экологические изыскания (санитарные и экологические нормы по проекту) ;

- выбор поставщиков оборудования, технологических линий, инжиниринговые работы;

- расчеты сметной стоимости по проектно-строительным работам;

- оценка временных и финансовых издержек по получению права пользования земельным участком, подключению к сетям, получению разрешительной документации;

- экспертиза транспортных и логистических издержек;

- формирование прямой себестоимости по продукции;

- разработка регламентов;

- определение штатного расписания и ФОТ по проекту;

- оценка ожидаемых общих (административных) издержек инвестиционного проекта;

- другие фазы по необходимости;

Для проведения подобного комплекса работ, как правило, совместно с заказчиком создается группа управления проектом, в которую включаются опытные проектные менеджеры, маркетологи, юристы, сметчики, архитекторы, профильные инженеры-технологи, логисты, финансовые аналитики, аудиторы, экспертные оценщики и другие специалисты как со стороны заказчика и консалтинговой компании, так и подключением субподрядных организаций.

И только по факту получения максимума информации разрабатываются организационный и финансовый план проекта с определенным горизонтом расчетов, позволяющим оценить будущую доходность проекта.

Понятно, что подобный объем работ, априори, не может быть выполнен молодыми специалистами.

Он не может по определению выполняться в 2-3 дня, так же как не может стоить 500 или 1000 долларов.

Не существует установленных норм, определяющих стоимость прединвестиционных исследований. Эта величина зависит от таких факторов, как масштаб и природа проектов, вид, рамки и глубина прединвестиционных исследований, от заказчиков и подрядчиков исследований, а также от времени и усилий, требуемых для сбора и анализа информации. Стоимость исследований увязывается с количеством необходимых человеко - месяцев.
По данным UNIDO для предварительных экспертиз требуется не более 2-3 человеко -месяцев.
Для ТЭО (детальной экспертизы и подготовки Бизнес-плана) от 6 до 12 человеко - месяцев.
В развитых капиталистических странах расходы на предынвестиционные исследования обычно выражаются в процентах от инвестиционных издержек и составляют:
0,2 - 0,5 % на исследования возможностей,.
1,0 - 3 % на ТЭО (Бизнес-план) для небольших или средних промышленных проектов.
0,2 - 1 % на ТЭО (для крупных предприятий или крупных проектов со сложной технологией).

Даже если у Заказчика и присутствуют исходные данные по проекту, следует обращаться к специалистам, обладающим достаточным практическим опытом для того, что бы не только написать стопку бумажек с красивыми диаграммами и непонятными таблицами, но, разобравшись в проекте указать инициатору проекта на его возможные ошибки.

Это касается вопросов по срокам и стоимости отвода земельных участков, этапам проектирования, экспертизы, капитального строительства основных и вспомогательных зданий и коммуникаций, технологических производственных аспектов, кадровых вопросов, организационных и административных издержек, вопросов возможного лицензирования, маркетинговых и логистических вопросов, выбору оптимальных для проекта финансовых инструментов, а также огромного количества других возможных деталей.

Вместе с тем, в таком явлении, как вольные инвестиционные консультанты, все же можно найти и определенные преимущества. Благодаря низким ценам подобных фрилансеров, предынвестиционные услуги получили более широкий рынок сбыта и перестали являться прерогативой крупных компаний. Также значительно расширилась и клиентская база, а разнообразие предложений оставляет маневр клиентам в выборе приоритетах и принятия решения, с кем лучше работать. С компанией, имеющей сложившуюся годами репутацию, или вчерашним студентом – одиночкой.

Кстати, достаточно часто руководство компании - соискателя финансирования предпочитает работать с недорогими и более управляемыми фрилансерами, мотивируя тем, что работа осуществляется на основании исходных данных, предоставляемых заказчиком, а возможность получить качественную работу все же присутствует. В среде фрилансеров достаточно профессиональных и талантливых людей.

Принятие нового налогового законодательства, запрещающего юридическим лицам относить на затраты услуги, оказываемые плательщиками единого налога, частично отсекает вольных консультантов и единщиков от рынка. Таким образом, для профессиональных компаний снижается риск демпинга и очень частого непрофессионализма одиночек.

Данный процесс вполне естественен. Вернее, тенденция глобализации справедлива для любого рынка. И в любом случае постепенное вытеснение мелких игроков вполне закономерно.

Но новый Налоговый кодекс, каким бы он не был, и как бы мы к нему не относились, именно в данном случае играет на руку созданию цивилизованного рынка.

Ну а, кроме того, глобализация и цивилизованный рынок дает возможность молодым специалистам, умерив амбиции, поработать в компаниях в качестве штатных менеджеров, набраться опыта и понять, что инвестиционное планирование – исчерпывается не только курсом лекций в университете. А ведь именно таким образом приходит настоящий опыт.

Как говорится, нет худа без добра.

Генеральный директор

Инвестиционно – проектной компании BFM Group Ukraine

www.bfm-ua.com